Skal jeg omlægge ratepensionen til en livrente?

GENERELT

Stil selv spørgsmål til eksperterne her.

SPØRGSMÅL:
Jeg skal snart på pension og har en stor rateopsparing, hvor der står cirka 10 millioner. Hvilke muligheder har jeg for at undgå topskat af disse penge ved at omlægge til livrente eller noget helt andet?
N.L., Solrød

SVAR:
En ratepension kan udbetales over en årrække på mellem 10 og 25 år efter den opnåede pensionsalder. Ved at strække udbetalingen over den længst mulige årrække kan du i sagens natur nedbringe størrelsen af den årlige ratepensionsudbetaling.

Med et indestående på det nævnte beløb vil en udbetalingsperiode på 25 år dog alligevel betyde, at noget af udbetalingen vil ske i topskattegrundlaget, selv om de første 421.000 kroner årligt ligger til en lavere beskatning. Der kan eventuelt også være tale om udligningsskat.

Du har mulighed for at omlægge ratepensionen til en livrente, men hvorvidt du dermed kan skabe en lavere udbetaling vil afhænge af en konkret beregning, hvor du forinden har taget stilling til eventuelt køb af ægtefælledækning, garanti og valg af investeringsform.

Hilsen Per Strøm (Pensionschef i Handelsbanken og ekstern underviser i pension)

Mød Penge & Privatøkonomis eksperter og stil selv spørgsmål til dem her.

Tags

Anbefalede artikler

Cxense Display