Med eller uden afdrag?

Når man har besluttet sig for lånets renteprofil og valuta, mangler man kun en enkelt beslutning, før man er i mål: Om man ønsker lånet som et afdragsfrit lån eller et "traditionelt" realkreditlån med afdrag.

BOLIG

Alle låntyper på nær kontantlån kan optages som afdragsfrie lån, hvor den afdragsfrie periode kan løbe i op til 10 år ad gangen. (Og efterfølgende kan man optage et nyt afdragsfrit lån med nye 10 år, så man – hvis boligen ikke falder i værdi og udhuler sikkerheden – kan undgå at afdrage på lånet i al evighed, læs mere i ordlisten nedenfor).

Om man ønsker at optage lånet som et traditionelt lån med løbende afdrag eller som et afdragsfrit lån, afhænger af, hvorvidt man ønsker at spare op i boligen eller ej. Psykologien kan her spille en stor rolle, idet mange foretrækker “sikkerheden” i at afdrage på gælden i boligen.

Brug afdragene bedre

Men rent økonomisk kan det imidlertid oftest ikke svare sig at spare op i boligen. Man vil nemlig i mange tilfælde kunne få en bedre forrentning af de sparede afdrag, eksempelvis hvis man har højere forrentet gæld som forbrugslån eller boliglån i banken.

Her bør man betale disse lån ud, før man begynder at afdrage på realkreditlånet. Og for topskatteydere vil det ofte bedre kunne betale sig at bruge afdragene til at øge indskuddene på en skattebegunstiget pensionsordning såsom en ratepension eller en livrente. Har man derimod ikke mulighed for at opnå en højere forrentning af de sparede afdrag end renten på realkreditlånet, er det meget fornuftigt at afdrage på gælden i sit hus.

Så meget koster det at låne 1 mio. kr. ved forskellige låntyper        
Flexlån F1 30 år 52.720 kr. 43.150 kr. 2.04%
Flexlån F1T 25 år 59.150 kr. 49.610 kr. 2.04%
Flexlån F3 30 år 54.600 kr. 44.080 kr. 2.29%
Flexlån F3T 25 år 60.970 kr. 50.480 kr. 2.29%
Flexlån P33 30 år 54.460 kr. 44.010 kr. 2.27%
Flexlån P33T 25 år 60.830 kr. 50.410 kr. 2.27%
Flexlån F1, afdragsfrit 30 år 30.170 kr. 20.520 kr. 2.03%
Flexlån F3, afdragsfrit 30 år 32.850 kr. 22.340 kr. 2.28%
Flexgaranti 30 år 57.230 kr. 45.740 kr. 2.55%
Flexgaranti, afdragsfrit 30 år 35.590 kr. 23.840 kr. 2.57%
4% obligationslån 30 år 65.500 kr. 50.460 kr. 3.49%
4% kontantlån 30 år 65.230 kr. 49.640 kr. 3.39%
4% obligationslån, afdragsfrit 30 år 55.270 kr. 37.580 kr. 3.86%

Forudsætninger:
Kursværdi: 1 mio. kr. Skattesats: 33%.
Kilde:
Realkredit Danmark, pr. 25. januar 2005.

Tags

Anbefalede artikler

Cxense Display