Nedspar på den rigtige måde

Fra Penge & Privatøkonomi nr. 11, 2010. Af Esben SylvestDato: 26.10.2010

Du kan få flere hundrede tusinde kroner ekstra til forbrug, hvis du nedsparer på den rigtige måde. Når du tænker nedsparing, skal du inddrage alle indtægtskilder i pensionsårene i dine overvejelser. Herunder din friværdi, din fri opsparing, din pensionsopsparing og udbetalingerne af offentlige ydelser. Og du bør altid søge rådgivning og få foretaget en senioranalyse, før du går på pension.

Vil du have det bedste økonomiske resultat under nedsparingen, er det for eksempel godt at vide, at:

FÅ MAKSIMAL EFTERLØN Du kan undgå at få nedsat din efterløn, hvis du opfylder efterlønnens toårsregel. Denne regel indebærer, at du udsætter overgangen til efterløn i mindst to år, fra du fik dit bevis – i dag indtil det 62. år – og at du i perioden har arbejdet mindst 3.120 timer som fuldtidsforsikret eller 2.496 timer som deltidsforsikret.

Du bør samtidig udskyde udbetalingen af løbende pension, som din arbejdsgiver har betalt helt eller delvist, indtil du ikke længere er på efterløn. Den type pension vil ellers blive modregnet i efterlønnen.

BRUG FRIE MIDLER FØRST Mange kunder kan med fordel udskyde deres pensionsudbetalinger og bruge anden formue til at starte med. Du betaler mindre i afkastskat af dit indestående på en pensionsordning i forhold til den skat, du betaler af afkastet fra værdipapirer købt for frie midler. Derfor kan det betale sig at bruge pengene fra disse værdipapirer først.

UNDGÅ TOPSKAT Du kan måske mindske dine skattebetalinger ved at forlænge udbetalingsperioden på din pension. Herved kan det være, at du for eksempel undgår at betale topskat af pensionsudbetalingerne.

UDNYT KAPITALPENSIONEN Du kan som folkepensionist supplere folkepensionen med en blanding af kapitalpension, ratepension og livrente. Her er kapitalpensionen værd at fremhæve, fordi den ikke giver modregning i folkepensionens pensionstillæg. Får du en del af dine penge som pensionist i form af en kapitalpension, kan du derfor potentielt undgå modregning i pensionstillægget.