Efterlønnen er stadigt et super tilbud

Fra Penge & Privatøkonomi nr. 6, 2007. Af Niels Stoktoft OvergaardDato: 24.5.2007

Nogle har købt en lille udlejningsejendom eller foretaget andre investeringer i stedet for at betale ind til efterlønsordningen. Men når de har mod på at satse penge, så skulle de have gjort begge dele!

Efterlønnen er nemlig - også efter de seneste ændringer - en økonomisk fordelagtig ordning. Det siger ikke kun de arbejdsløshedskasser og fagforeninger, der sælger efterlønnen, men også bankfolk. Set ud fra pengeinstitutternes egne interesser er det mere givtigt at råde folk til at skyde ekstra ind på pension, men alligevel opfordrer de: Grib efterlønnen!

Det vil være uetisk og i strid med god skik, hvis et pengeinstitut anbefaler kunder at bytte efterlønsbetaling ud med større indskud til pension,« siger chefkonsulent Susanne Døssing fra Finanssektorens Uddannelsescenter i Skanderborg.

En fleksibel pension
Efterlønnen minder meget om en forsikringsordning, men det store plus ved efterlønnen er - foruden det fornuftige afkast af efterlønsindbetalingen, der i 2007 ligger på 4.776 kroner før skat - at det er en smidig ordning.

Viser det sig på et tidspunkt, at du ikke har fordel af at begynde at få efterløn, så kan du få alle de bidrag, du har betalt, retur - i nutidskroner. Du kan bede om dem i morgen eller på et hvilket som helst tidspunkt. (Er du endnu ikke fyldt 60 år, bliver pengene overført til en af dine egne pensioner).

Bliver du syg og handicappet, så du mister muligheden for at få efterløn, så kommer bidragene også tilbage - med dækning for inflation. Beskatningen er i den situation endda fordelagtig. Og skulle du falde væk, kan mange penge på pensionsordninger være tabt, men det er efterlønsbidragene ikke. Dem får dine arvinger - også i nutidskroner.

60 kroner ekstra i timen
Fortsætter du med at arbejde indtil folkepensionen i stedet for at gå på efterløn, så får du i stedet udbetalt et skattefrit beløb på op til 128.000 kroner.
Det dækker en treårig periode (i øjeblikket fra 62 til 65 år) - altså i virkeligheden et skattefrit tilskud på 42.500 kroner om året. Hvis du betaler topskat, svarer det til at få næsten 10.000 ekstra i løn om måneden - eller op mod 60 kroner mere i timen.

Går du på efterløn, men får lyst til at arbejde lidt af og til, så sker der fradrag i udbetalingerne fra ordningen. Men ved justeringerne af efterlønnen 1. januar i år blev det faktisk mere fordelagtigt for nogle grupper at tage lidt arbejdstimer.

Alt i alt. Uanset hvordan dit arbejdsliv kommer til at forme sig, så vil efterlønnen kunne betale sig. Det er en helt anden ordning end eksempelvis livrenter, som almindeligvis stopper ved dødsfald. Efterlønnen er ingen gambling.

Så meget giver efterlønnen
Indbetalingen til efterløn bliver forrentet med 7,73 procent om året efter skat, hvis man starter udbetalingen af efterlønnen så tidligt som muligt - 5 år før folkepensionen - og efterlønnen ikke reduceres på grund af andre pensionsudbetalinger, der bliver modregnet.

For de fleste kan det bedre betale sig at begynde 3 år før folkepensionen på grund af andre pensioner, der ellers modregnes. Her kan man opnå et afkast efter skat på 5,61 procent.

Kilde: Finanssektorens Uddannelsescenter. Det er antaget, at man i forvejen betaler til a-kasse og vælger efterlønsbidraget til.