Selv om Nationalbankens udlånsrente er så lav som nogensinde, så sætter bankerne renten op igen og igen. Det hævdes, at årsagen er finanskrisen, som bankerne i øvrigt også selv har været skyld i. Måske er det en idé at få set på den forretningsmodel, bankerne arbejder under.
Der er alt for store krav til forrentning af egenkapitalen i bankerne. Der kan ikke skabes en forrentning på 15 % om året på egenkapitalen. Der SKAL ikke laves 15 % på egenkapitalen, fordi det vil betyde, at bankerne skal tage alt for store risici.
Derimod skal bankernes forretningsmodel saneres. Der er for mange dele, der ikke giver samfundet og dig som kunde værdi – og de dele skal selvfølgelig ikke statsgaranteres.
OK – der bliver også set på omkostningerne, hvor der skæres i antal ansatte. Men det hjælper jo ikke, hvis kravene til egenkapitalens forrentning bare sættes op. Selvfølgelig er der kamp om kapitalen i markedet, så dem der kan love (og holde) mest i forrentning, får mest kapital i markedet. Men det er en kortsigtet løsning, hvis forretningsmodellen stadig er den samme. ”Back to basics” - siger jeg. Hvilke opgaver er det, bankerne skal løse for os?
Hvis bankerne bare sætter renten op (og i øvrigt også gebyrer) hver gang, der ikke er en fornuftig bundlinje, så er der noget galt. Så har de det for nemt – vi er for afhængige af bankerne. Vi må finde på noget nyt.
Grundlæggende får bankerne jo penge for at forvandle korte indlån til lange udlån (og så afdække lidt risiko, men det har de jo ikke været så gode til.) Hvis prisen for denne ydelse bliver for høj – og det synes jeg, den er blevet – så bør vi se på andre måder at få pengene til at vandre fra folk med placeringsbehov til folk med finansieringsbehov.
Vi er jo faktisk ret heldige i Danmark. Vi har et velfungerende realkreditsystem, hvor pengene til boliger findes i et gennemsigtigt obligationsmarked. Kunne man ikke forestille sig mange andre obligationsmarkeder? – For andet end boliger altså? – Med kollektive reservefonde, som i gamle dages realkreditsystem?
Bankerne løser i hvert fald ikke de finansielle behov, der er i vores virksomheder, i vores landbrug eller i din privatøkonomi, som det er i øjeblikket.
Sat på spidsen kan du mange steder kun låne penge, hvis du har dem selv! - Og så vel at mærke til en forhøjet pris.
Med venlig hilsen
Kim Valentin
Finanshuset i Fredensborg
Kommentar: Log ind eller opret gratis profil for at kommentere