Det hele starter med, at du skal tage fornuftige beslutninger. Beslutninger om både store og små ting i hverdagen er således helt afgørende for din formues udvikling.
Store beslutninger er, når du beslutter dig for at købe hus eller bil, oprette pensioner, vælge uddannelse og mange andre overordnede områder i din økonomi. Det gælder eksempelvis også valg af din ægtefælle/samlever, men det kommer jeg ikke ind på her!
Små beslutninger er dem, der kommer ind i økonomien i dagligdagen, når du køber ind eller vælger ikke at gøre noget.
En stor beslutning er at vælge dit ønskede rådighedsbeløb (det forbrug, som gør, at du kan spare det nødvendige op), mens en lille beslutning er at sørge for at overholde det. Det er ikke altid de store beslutninger, der er de sværeste . Min erfaring fortæller mig, at det at overholde sit ønskede rådighedsbeløb, er noget af det vanskeligste, men også noget af det vigtigste i din privatøkonomi.
Du skal altså på de 4 følgende områder sørge for, at både de store og små beslutninger bliver taget. At undlade at tage beslutninger er mange gange det værste, der kan ske.
Det første område i din økonomi, der sikkert kan forbedres, er, hvor meget du betaler for at låne penge set over et helt liv. Det kaldes med et fagudtryk for finansielle omkostninger .
Lad os tage et eksempel. I en ganske almindelig dansk familie er der normalt købt en bil. Hvis du starter med at købe bilen med din opsparing,så må du sikkert købe en lille billig bil i stedet for en lidt større og dyrere. Gør du det i stedet for at låne penge og købe en stor bil,, vil du have betalt omkring en ½ mio. kr. mindre i finansielle omkostninger, og du vil have mere til dig selv, når du går på pension (hvis du altså gennem livet bevidst sparer op til den næste bil – selvfølgelig). Det er ikke kedeligt - det er fornuftigt.
Du kan tænke sådan alle de steder, hvor du betaler for finansielle ydelser (dvs. hvor du låner penge). Finansielle omkostninger skal altså minimeres over dit liv, og det betyder faktisk mange hundrede tusinde kroner ekstra til dig, at du vælger rigtigt.
Et andet område er realkreditlånet. Realkreditlån består af tre beslutninger – valg af rente, løbetid og afdrag. Du skal IKKE betale for en 30-årig rente, hvis du kan betale dit lån tilbage over 10 eller 20 år.
Det er min erfaring, at de fleste familier for sjældent bruger andre end deres normale bank, realkreditselskab eller forsikringsselskab, når der skal optages lån, investeres, indbetales til pension eller købes forsikringer. Det er IKKE fornuftigt, og det er det første, du bør lave om i det nye år.
Brug den første weekend i det nye år (på søndag?) til at gennemgå alle dine aftaler med banker og forsikringsselskaber. Du vil sikkert finde ud af, at du betaler for meget, og at du ikke har brug for alt sammen.
Med venlig hilsen
Kim Valentin
Finanshuset i Fredensborg
Kommentar: Log ind eller opret gratis profil for at kommentere